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近日,京东金融(现更名为京东数科)因代销的基金出现兑付问题被推上风口浪尖,更名后声称“去金融化”的京东金融,最终还是在金融上栽了跟头。
近日,据媒体报道,京东数科旗下理财子公司——东家金服代销的私募基金产品“东方价值基金五号”出现兑付问题,该基金起投门槛100万元,募集和投资管理者都是广州基岩资产管理有限公司(简称:基岩资本)。

据投资者爆料,其于今年4月8日接到来自京东数科旗下东家金服理财师的电话,对方承认,早该到期兑付的“东方价值基金五号”私募基金出了问题,基金净值仅剩0.315。意味着该投资者两年前投入的100万元,如今只剩31.5万元。投资者表示,这与理财师当初承诺的保本保息落差太大,让人无法接受。
京东数科踩雷基岩资本

据了解,“东方价值基金五号”成立于2017年12月3日,是一款通过QDII资产管理计划投资哔哩哔哩(B站)IPO份额的产品,存续期2年,募集基金规模约8亿元。基岩资本为基金管理人,国泰君安证券为基金托管人。

据投资者表示,在此前购买时,该基金曾承诺主要认购B站在美IPO的股份,并提出了8%的兜底协议。如果标的企业未能完成IPO,则会由担保方以基金年化6%的净收益予以现金补偿。

目前,上述基金所投标的哔哩哔哩已于2018年3月成功赴美上市,起始发行价为11.5美元/股,截至5月7日收盘,哔哩哔哩股价报收28.65美元/股,已较发行价上涨近150%。

也就是说,两年前投资100万元,如今此基金的收益至少翻倍。然而,现实却并非如此。


2019年12月3日(基金到期日),基金管理人基岩资本发布《到期清算公告》称,基金所持有仓位已于基金到期日前完成减持,并在2019年12月3日正式启动清算,预计60个工作日左右完成清算。彼时,“东方价值基金五号”的累计净值达1.31。

但在60天清算时间结束后,投资者仍迟迟未能收回本金和投资收益。3月3日,投资人再次收到基金清算说明称,受疫情影响,基岩资本力争在3月31日之前完成基金清算,并于4月初完成基金分配工作。

到了4月份,原本早该清算的基金仍然未能兑付。部分投资者向基岩资本和代销机构东家金服讨要说法,却被东家金服理财师告知基金的净值变为0.315,两年前投入的100万元只剩31.5万元。

对此,东家金服的答复是,“基岩资本操作违规,挪用资金投入其他中概股,由于3月中旬美股连续出现4次熔断,标的暴跌,造成基金亏损。”

事实上,除了东方价值基金五号外,东家金服代销的承诺投向老虎证券IPO增发份额的“东方价值基金十四号”,以及另一款同样投向哔哩哔哩的“东方价值基金一号”也发生类似兑付问题。原因都是基金管理人挪用款项投资其他中概股造成巨亏,最终导致无法兑付。
二者互为战略合作伙伴

事实上,在上述私募暴雷事件中,基金管理人负主要责任毋庸置疑,那作为产品代销机构的东家金服能否全身而退?

据公开资料显示,基岩资本成立于2015年8月份,是一家年轻的私募机构,东方价值系列为基岩资本旗下旗舰产品,主要投资标的为美国市场Pre-A阶段的中概股。

而企查查显示,东家金服成立于2016年10月,是京东数科全资子公司,法人代表张雱是刘强东助理。东家财富是一个资产管理服务机构,主要提供包括供应链金融、消费金融、财富管理等服务。


值得一提的是,基金管理人基岩资本与代销者东家金服关系密切,二者是重要的战略合作伙伴。

公开信息显示,就在“东方价值基金五号”成立的十天前,京东数科(彼时名称:京东金融)旗下“东家金服”高级副总裁唐梦曾携团队一行到访基岩资本,双方就共同开展资本服务、资产管理服务、企业商业服务等方面的合作进行了深入的探讨,并签订了战略合作协议。

签约仪式上,双方表示本次合作强强联手,东家金服与基岩资本未来将在金融科技、品牌支持、资金募集、企业服务、新基金品类开发等领域共同前行、共创辉煌。

同时,东家金服高级副总裁唐梦代表东家金服对基岩资本以往的成绩表示赞赏,并高度认同基岩资本“在严格的风险把控中追求绝对收益”的投资理念和投资实践。


然而,此次基岩资本旗下私募产品暴雷,从投资者反馈的信息和媒体报道来看,东家金服似乎知晓基岩资本对产品进行8%的保底承诺。

根据中国证监会发布的《私募投资基金监督管理暂行办法》规定,私募基金的募资规则,包括不得向合格投资者之外的单位和个人募集资金,不得通过公众传播媒体或者讲座、报告会、分析会和布告、传单、短信、微信、博客和电子邮件等方式向不特定对象宣传推介;不得向投资者承诺资本金不受损失或者承诺最低收益。

业内人士表示,在明确知晓产品违规的情况下依旧向投资者销售该产品,显然有引诱误导投资者的嫌疑。
“去金融化”或只是说说?

2018年4月,京东金融CEO陈生强在博鳌论坛表示,未来京东金融将不再做金融。按照陈生强的规划,未来,京东金融将把全部的金融资产转让给银行等金融机构,而京东金融扮演的角色是为金融机构服务,即全部业务转为ToB,做科技型产品服务。

接着在2018年9月,京东金融在多个平台悄然更名为“京东数科”。彼时有观点认为,在监管环境趋严,京东金融牌照不足,加之起步晚、发展受限,京东金融不得已向科技公司转型。

值得注意的是,京东金融虽然宣称转型金融科技,但从目前的实际行动来看似乎倚重金融业务。

据其官网信息显示,截至目前,京东金融官网的金融产品仍然相当丰富,包括财富、众筹、保险、白条、股票、东家财富(基金销售)、企业金融、金融云等众多金融业务。


事实上,在改名京东数科之前,京东金融主要为京东供应商提供周转贷款。2014年10月,京东推出了面向开放平台第三方供应商的“京小贷”业务。后又凭借京东商城的巨大流量,推出消费金融产品京东白条,京东白条也一度成为京东金融的明星产品。

据媒体报道,截至2019年末,京东白条的资产规模达698亿元,相较于2018年末的344.5亿元,同比增长102.6%。



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